Myslíte si, že keď je váš bytový dom poistený, váš byt je automaticky v bezpečí? Je to omyl, ktorý vás môže vyjsť poriadne draho. Poistenie bytového domu a poistenie bytu nie je to isté. Kto zaplatí opravy po vandalizme v spoločných priestoroch? A čo keď vám praskne potrubie a vytopíte susedov? Viete, ako sa správne poistiť?
Predstavte si nasledujúcu situáciu: po dlhom dni v práci vchádzate do bytového domu a vidíte, že výťahová kabína je poškodená, steny na prízemí posprejované a vchodové dvere ledva držia na pántoch. Sú to viac-menej bežné situácie, ktoré sa končia otázkou: Kto zaplatí opravy?
Je možné uhradiť ich z poistenia bytu alebo z poistenia bytového domu? A čo ak praskne potrubie vo vašom byte a voda zničí časť vášho zariadenia, ale pretečie aj k susedom pod vami? Pokryje náhradu škody poistenie bytovky alebo musíte mať vlastné poistenie bytu? Tieto otázky si kladie mnoho ľudí, a odpoveď nie je vždy taká jasná, ako by sa mohlo na prvý pohľad zdať.
Rozdiel medzi poisteniami
Podstatné je pochopiť základný rozdiel medzi poistením bytového domu a poistením bytu.
Poistenie bytového domu je kolektívna poistka, ktorú uzatvára spoločenstvo vlastníkov alebo správca. Vzťahuje sa na škody na spoločných priestoroch a konštrukčných častiach budovy – teda napríklad na strechu, fasádu, výťahy, schodiská či spoločné pivničné priestory. Vzťahuje sa aj na stavebnú konštrukciu všetkých bytov v bytovom dome a ak je poistenie nastavené správne, kryje ich aktuálnu trhovú hodnotu.
To znamená, že v prípade škody spôsobenej napríklad požiarom alebo povodňou, poisťovňa vyplatí sumu potrebnú na opravu alebo obnovu poškodenej časti.
Aj v prípade, že niekto poškodí spoločné priestory alebo dôjde k havárii na spoločných zariadeniach (napríklad na stúpačkách), náklady na opravu pokryje poistenie bytového domu.
Poistenie bytového domu kryje aj tzv. krížovú zodpovednosť z vlastníctva nehnuteľnosti, čo znamená, že ak napríklad vytečenou vodou z práčky poškodíte strop u suseda, škodu kryje poistenie bytového domu, pretože škoda vznikla na konštrukcii.
Dôležité však je, aby bola táto poistná zmluva pravidelne kontrolovaná a najmä, aby bola správne nastavená výška poistnej sumy.
Poistenie bytu je individuálna zmluva, ktorá kryje byt ako stavbu a všetky jeho stavené súčasti s možnosťou poistiť si aj zariadenie bytu, teda domácnosť.
Ako byť chránený a bez starostí
Každý vlastník bytu si uzatvára svoje poistenie domácnosti. Chráni majetok, ktorý vlastní a ktorý má v byte – napríklad nábytok, elektroniku či cennosti. Toto poistenie je dôležité, pretože aj keď je bytový dom poistený, nekryje škody, ktoré vzniknú na osobnom majetku vlastníka bytu napríklad z dôvodu krádeže, vandalizmu alebo za iných nepríjemných okolností.
Mnohí si povedia: „Načo by som si poisťoval byt, keď už máme poistený celý bytový dom?“ Platiť to môže iba v prípade, že je poistná zmluva bytového domu nastavená správne, najmä z pohľadu výšky poistnej sumy. Vtedy je ideálne doplniť ju ešte poistením zodpovednosti z vlastníctva domácnosti.
Ako vysvetľuje Katarína Bohošová z PREMIUM Poisťovne: „Mnoho ľudí sa spolieha na to, že keď je poistený bytový dom, automaticky sú chránení aj oni. Ak však príde ku škode na vašom hnuteľnom majetku, ktorý sa nachádza v byte, bez poistenia domácnosti vám poisťovňa nič neuhradí. Naopak, ak máte poistenie domácnosti, môžete dostať preplatené škody na vybavení bytu, či už ide o nábytok, elektrospotrebiče alebo iné osobné veci.“
Pokojne spávať môžu tí, ktorí majú ako doplnok k poisteniu domácnosti uzatvorené poistenie zodpovednosti z vlastníctva domácnosti. Pokrýva situácie, v ktorých obyvatelia bytu alebo jeho zariadenie spôsobí škody tretej strane. Napríklad ak dieťa vyhodí z balkóna ťažké kovové autíčko a to dopadne na susedovu elektrickú kolobežku a poškodí ju.
„V praxi často riešime prípady, keď si ľudia mysleli, že nepotrebujú poistenie domácnosti, pretože ich bytovka má poistku. Až keď dôjde ku škode, uvedomia si, že ich vlastný majetok krytý nebol,“ upozorňuje Katarína Bohošová, obchodná manažérka PREMIUM Poisťovne.
Podčiarknuté a zrátané
Vyplýva z toho, že najlepšou ochranou je dobre urobená poistná zmluva na bytový dom s krížovou zodpovednosťou a individuálne poistenie domácnosti vrátane zodpovednosti členov domácnosti. Poistenie bytového domu sa postará financovanie škôd, ktoré vznikli na konštrukcii či v spoločných priestoroch, zatiaľ čo individuálne poistenie domácnosti ochráni váš osobný majetok. Tak si môžete byť istí, že v prípade nepredvídaných udalostí neostanete s problémami sami.
Ak nemáte istotu v tom, aké poistenie je pre vás najvhodnejšie, oplatí sa dohodnúť si bezplatnú konzultáciu s odborníkom. Platí, že prevencia je vždy lacnejšia ako riešenie škôd a dobré poistenie vám môže v rozhodujúcom momente ušetriť nielen veľa peňazí, ale aj stres a starosti.
